El proceso de Notificación de la Cesión del Deudor consiste en el envío de una comunicación escrita al mismo, en nombre de tu empresa y de Fondo de Anticipo de Facturas, en la que se le informa al deudor que las facturas han sido cedidas a favor de Fondo de Anticipo de Facturas. En la misma notificación se le indica el número de cuenta donde hacer efectivos los pagos únicamente de las facturas financiadas. Legalmente y para las facturas financiadas, el pago sólo es liberatorio para el deudor si paga a Fondo de Anticipo de Facturas (nuevo acreedor). Pero como hemos indicado, tu cliente ya ha aceptado este proceso.

1. Se te entregará un borrador del Contrato de Cesión, así como el detalle de los datos que debes facilitarnos para la preparación del Contrato para tu firma: copia del DNI, datos de los firmantes, número de cuenta corriente donde haremos las transferencias de fondos, copia escaneada de tus poderes en la empresa (al igual que en cualquier Entidad Financiera), y un ejemplo de factura y albarán de entrega o justificante de la prestación del servicio al deudor.
2. Recibida y validada la documentación anteriormente indicada, se acordará una fecha de firma del Contrato de Cesión en tus oficinas con un Agente de Fondo de Anticipo de Facturas. Dicha firma no incorpora coste alguno ni compromiso para tu empresa.

La Solicitud se realiza en breves pasos:

1. Informa a través de la plataforma los datos de la factura a anticipar.
2. Anexa la documentación asociada a las facturas notificadas (factura y documento de entrega o justificante de prestación del servicio).
3. Acepta las condiciones de financiación,  que  se muestran  junto con la fecha máxima de envío de los fondos.
4. Se inicia el proceso de validación de las facturas y la notificación al deudor
5. En el momento que tu cliente valide la factura y reciba la notificación, procederemos a la transferencia de Fondos a tu c/c.

Proceso que ya está validado con tu cliente, asegurado Cesce, que incluye tanto el análisis de la documentación comercial aportada en la Solicitud de Financiación, como la confirmación de la transacción por parte del deudor y finalmente, el envío y recepción de la notificación de cesión genérica al deudor (una única vez con las primeras facturas).

• Análisis de la DOCUMENTACIÓN: Como norma general se pedirá que se anexe a la solicitud (mediante ficheros) la FACTURA, DOCUMENTO DE ENTREGA y MEDIO DE PAGO (pagaré, letra,…), este último, únicamente cuando exista.
• Verificación con el Deudor: Una vez revisada la documentación, nos pondremos en contacto con el deudor, con el fin de verificar los datos contemplados en los documentos facilitados en la Solicitud. En este contacto, se solicita al deudor que confirme la recepción de la factura, con el detalle de los conceptos, fecha de vencimiento e importe, así como la recepción de la mercancía o servicio objeto de la venta.
• Proceso de notificación de la cesión: El proceso de NOTIFICACIÓN de  la cesión al deudor consiste en comunicar al mismo que los créditos han sido cedidos a favor de Fondo de Anticipo de Facturas, indicando asimismo el número de cuenta donde tiene que realizar los pagos. A partir de ese momento, los únicos pagos liberatorios para el deudor son los que realiza a Fondo de Anticipo de Facturas como nuevo acreedor.

Fondo de Anticipo de Facturas adquiere facturas denominadas en Euros.

Dado que las facturas han sido cedidas a favor de Fondo de Anticipo de Facturas, no podrás autorizar ni abonos ni nuevos aplazamientos de pagos sobre facturas financiadas.
Los abonos, en caso de producirse, se tendrán que aplicar a facturas posteriores, de forma que no pierdas tu derecho pero no interfiera en un crédito que ya es propiedad de un tercero.

El cliente puede cancelar totalmente el Contrato de Cesión, sin gastos ni comisiones de cancelación, siempre y cuando no existan facturas financiadas impagadas.

Es la ventaja, entre otras, del producto Fondo de Anticipo de Facturas. No es necesario que tu cliente haya emitido un pagaré o cualquier otro medio de pago; simplemente con la factura y el albarán de entrega firmado por el deudor puede conseguir liquidez para su empresa.

El estudio no supone ningún coste, ni obligación, aunque finalmente decidas no solicitar la financiación.

Es un producto mediante el cual una empresa vende las facturas que ha emitido a un cliente o clientes a favor de un tercero que las adquiere. A través de Fondo de Anticipo de Facturas, tu empresa vende al Fondo de Anticipo de Facturas sus facturas y a cambio obtiene de manera inmediata el dinero.

Entre las ventajas fundamentales del Factoring de este producto hay que destacar esencialmente el otorgamiento de financiación inmediata, la asunción por parte de Fondo de Anticipo de Facturas del riesgo de insolvencia del deudor y los servicios de gestión de cobro y administración de las facturas emitidas a tus clientes incluidos.

La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España. Es el organismo en el que se declaran todos los préstamos, créditos,… que las Entidades Financieras tienen con sus clientes, así como los descuentos de créditos realizados.
En caso de que tengas una línea de Factoring sin Recurso con alguna Entidad Financiera, debes saber que el riesgo se le imputa a tu deudor y por tanto estás incrementando el nivel de endeudamiento del mismo. Con el producto Fondo de Anticipo de Facturas, esto no sucede, ya que se trata de una vía de financiación no bancaria.

Si el medio de pago con el que operas con tu cliente es RECIBO DOMICILIADO, CONFIRMING, FACTORING, las facturas con este cliente no podrán ser cedidas a Fondo de Anticipo de Facturas, salvo que tu cliente cambie dicha forma de pago a transferencia, pagaré o letra de cambio.

Continúas siendo titular del porcentaje no adquirido y recibirás el pago de la parte no financiada de la factura, en un plazo máximo de 10 días después de que la factura sea pagada por el deudor. Todo el proceso de asignación de pagos y transferencia de fondos es realizado por la sociedad SUMMA.

Se establece en el contrato un plazo de 5 días para ingresarlo en la cuenta de Fondo de Anticipo de Facturas. En caso de que recibas un pagaré o documento ejecutivo, debes enviarlo a SUMMA endosado a favor del Fondo, en un plazo de 5 días desde su recepción.

Al contrario que en la Banca, no se aplican intereses de demora. Fondo de Anticipo de Facturas aplicará el mismo tipo de interés que el comunicado al inicio hasta la fecha real de pago, con un máximo de 120 días desde la fecha de vencimiento del crédito.

El Fondo de Anticipo de Facturas adquiere y financia facturas comerciales del deudor hasta el porcentaje de cobertura que tengas contratado en tu póliza. 

“Sin recurso” para los créditos adquiridos y financiados por Fondo de Anticipo de Facturas lo que implica es que tu empresa no tendrá NINGUNA responsabilidad acerca de la posible insolvencia de tu deudor, y por tanto es Fondo de Anticicpo de Facturas quien asume el riesgo de impago de la operación, excepto en los casos de inexistencia y/o ilegitimidad del crédito, o discusión comercial.

Con el fin de facilitar la gestión operativa al Deudor, quien realizará todos los pagos a una única cuenta, la gestión de los cobros es realizada por SUMMA, una empresa española participada por Cesce. SUMMA recibirá los pagos de los Deudores y desagregará los importes recibidos entre la cantidad financiada (que se pagará a Fondo de Anticipo de Facturas) y los importes no financiados que se ingresarán en su cuenta.

CEDENTE: Empresa que tienen firmado el Contrato de Cesión con Fondo de Anticipo de Facturas y que desean ceder y descontar los créditos con el objetivo de conseguir financiación a corto plazo.
FAF: Ente legal donde se agrupan los inversores.
SUMMA: Sociedad operativa que proporciona el software de gestión de los flujos de caja y realiza las tareas de desagregación de cobros a vencimiento. Es el encargado de proporcionar la información relativa a las cuantías cobradas y da soporte a la actividad del Fondo.
 

Efectivamente, bajo el producto Fondo de Anticipo de Facturas se procede a notificar, en nombre de tu empresa y de Fondo de Anticipo de Facturas la cesión de los créditos al obligado al pago (deudor). Pero no te preocupes, dado que el cliente es asegurado de Cesce , ya hemos pactado por ti su aceptación.