Seguro de Caución

¿Qué es el seguro de caución?

• En términos generales, el seguro de caución es una garantía que se entrega para asegurar el cumplimiento de una obligación legal o contractual. Su objetivo es asegurar a una de las partes de un contrato o acuerdo que las obligaciones pactadas se cumplirán con total fiabilidad.

• El seguro de caución garantiza al asegurado (beneficiario) la indemnización de los daños que pueda provocar el incumplimiento, por parte del contratante (tomador), de una obligación legal o contractual dentro de los importes y condiciones cubiertos. La cobertura se enfoca en obligaciones de hacer, excluyendo los compromisos de pago como préstamos o financieros.

• Pero, ¿para qué sirve exactamente el seguro de caución? En la práctica, funciona como una alternativa al aval bancario. Su propósito es respaldar a la empresa (el tomador del seguro) frente a las administraciones públicas o ante clientes del sector privado. De este modo, ofrece una garantía sólida de que la compañía responderá económicamente ante cualquier posible incumplimiento en las obligaciones derivadas de un contrato —ya sea la ejecución de una obra, la prestación de un servicio o un suministro— o de una exigencia legal.

Detalle de la póliza de Caución

1. Una empresa (tomador del seguro o contratante) que necesita garantizar el cumplimiento de sus obligaciones ante las administraciones públicas o sector privado (asegurado) contrata una póliza de seguro de caución. Esto suele ser un requisito indispensable previo para presentarse a una licitación o acceder a grandes proyectos.
    
2. Esta empresa (tomador del seguro) y el Asegurado (beneficiario) firman un contrato. En este documento (que puede ser la adjudicación de una obra, suministro o servicio) se detallan exactamente las condiciones operativas y las obligaciones a cumplir.
    
3. El tomador del seguro realiza una solicitud de garantía a Cesce (asegurador). 
    
4. Cesce emite una garantía ante el Asegurado (beneficiario) con la que el Tomador del seguro garantiza el cumplimiento de sus obligaciones. Como resultado, se hace entrega del certificado al Asegurado, quedando totalmente protegido en caso de incidencias y permitiendo a la empresa arrancar el proyecto.

Ventajas del seguro de Caución

• No computa en CIRBE. Permite al Tomador de seguro liberar líneas bancarias para destinarlas a financiación, lo que supone una disminución de la deuda financiera de balances.
   
• Sin gastos de apertura o estudio: la emisión de la póliza no genera costes iniciales, comisiones ni gastos ocultos para la empresa solicitante.
   
• Rapidez en el establecimiento de techos y contratación de la póliza.
   
• Facilita el tráfico mercantil, ya que refuerza la solvencia económica de las empresas en sus procesos de contratación, incrementando su capacidad de operar en el mercado.
   
• Agilidad en el estudio de nuevas líneas y emisión de garantías, adaptado al ritmo real de tu negocio para que ninguna operación estratégica se quede paralizada por falta de avales o garantías.
   
• Nuestros expertos te asesorarán durante el proceso de contratación y te darán apoyo en el seguimiento de garantías y techos, ofreciendo un servicio técnico y personalizado que te acompañará durante toda la vida útil del contrato.

Modalidades de seguro de caución

Obligaciones contractuales 

Cualquier empresa que desee licitar o formalizar un contrato con las Administraciones Públicas está obligada por ley a presentar una garantía económica. Los sectores más habituales donde se exige este respaldo técnico son la ejecución de obras, los suministros y la prestación de servicios públicos.

• Garantía de licitación/provisionales. Necesarias para acceder al concurso y como compromiso de mantenimiento de oferta.
• Garantías definitivas/ejecución. Necesarias para firmar el contrato y como compromiso de cumplimiento del mismo.
• Anticipos y acopios públicos. Garantizan el compromiso del tomador de destinar a la obra el anticipo recibido.

Obligaciones legales

• Obligaciones ante las Autoridades Aduaneras. Garantizan frente a las Autoridades Aduaneras las responsabilidades económicas por parte del tomador del seguro por operaciones de importación.
• Acceso a Red-Punto de conexión. Exigidas por la Administración y necesarias para solicitar acceso a punto de conexión en la red, dentro del proceso de desarrollo de una planta de energía renovable.

Otros:

• Garantías por Contratación de Tiempos Publicitarios. Cobertura de responsabilidades contraídas por el tomador ante incumplimiento de plazos en acciones de comunicación y publicidad.
• Garantías ante el Fondo Español de Garantía Agraria. Cobertura de responsabilidades contraídas por el tomador en la disposición de recursos del Fondo de Garantía Agraria.
• Subvenciones Públicas. Cobertura de responsabilidades contraídas por el posible incumplimiento en la aplicación adecuada de la subvención pública no reintegrable concedida a la empresa para el desarrollo de proyectos.

¿Qué precio tiene el seguro de caución?

El seguro de caución es una alternativa perfecta al aval bancario, ya que aporta un mayor beneficio pero a un coste menor, no computa en CIRBE y no acarrea trámites laboriosos ni contragarantías.

El precio final no es una tarifa fija sino que se calcula a medida dependiendo de factores, como el tipo de garantía solicitada, el importe total a asegurar, el plazo de duración del riesgo y la solvencia económica de tu empresa.

Para poder informarte del precio exacto, Cesce analizará la tu Solicitud de Clasificación y te comunicará las condiciones personalizadas de la póliza de caución (techo de clasificación, tasa, prima mínima y modalidades).

Cómo contratar un seguro de Caución

Contratar un seguro de caución con Cesce es un proceso ágil, transparente y sin papeleos innecesarios. Es muy fácil siguiendo estos 3 pasos:

1. Solicitud de póliza de Caución

Si eres una empresa que necesita aportar garantías ante la administración pública o ante clientes del sector privado, solicita la póliza de seguro de caución a Cesce, de la siguiente manera:

• Descargar la Solicitud de Clasificación y enviarla a utdcaucion@cesce.es.
• Importe solicitado y modalidades de garantías que necesita:
  • Auditoría completa de los dos últimos y ejercicios individuales y consolidados.
  • Si el solicitante no audita, deberá aportar los datos completos depositados en el Registro Mercantil y el Impuesto de Sociedades completo de los dos últimos ejercicios, así como avance del ejercicio actual firmado y sellado.
• Datos Generales.
• Cartera de Obras o Pedidos.

2. Análisis de la solicitud

Una vez recibida la documentación, Cesce analizará la solicitud y comunicará las condiciones de la póliza de caución (techo clasificación, tasa, prima mínima y modalidades).

3. Emisión y formalización de la póliza

Si el Tomador está conforme con las condiciones de la póliza de caución, se emitirá el documento oficial y deberás enviar a Cesce las Condiciones particulares y generales debidamente firmadas y selladas para proceder a la activación definitiva de las garantías.

Si estás interesado en empezar el trámite o necesitas resolver alguna duda previa, llámanos al 900 115 000 o envíanos tus datos a través del formulario web y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible para ofrecerte asesoramiento personalizado y sin compromiso.

Cómo funciona el certificado de Seguro de Caución

1. Solicitud del certificado de Seguro de Caución

El Contratante (Tomador) solicita el Certificado de Seguro de caución específico para la obligación a garantizar, según modalidad, precio y techo aprobado.

Para iniciar la emisión de garantías se deberán cumplir los siguientes requisitos:

• Contar con la póliza firmada y sellada por la empresa solicitante con los datos necesarios para la emisión.
• La modalidad de caución solicitada debe estar claramente reflejada en las condiciones particulares de la póliza.

2. Primas y emisión del Certificado para el Asegurado

Cesce emite el Certificado ante el Asegurado (Beneficiario) y factura la prima correspondiente. El último día de cada mes, Cesce envía al Tomador una relación detallada de las garantías emitidas en el mes anterior con la prima que devenga cada una de ellas.

3. Cancelación del Certificado de Seguro

Cuando la obra, el suministro o el servicio finaliza con éxito, el ciclo termina. El Certificado de Seguro estará en vigor hasta que Cesce proceda a su cancelación. Esta cancelación genera el extorno de la prima si procediera y reajusta el techo clasificado disponible para nuevas emisiones.

Requisitos para gestionar la cancelación de garantías por parte del Asegurador:

• Que se proceda a la devolución al Asegurador del Certificado de Seguro original emitido.
• Que el asegurador reciba el Resguardo de la Caja General de Depósitos debidamente diligenciado.