¿Tienes que afrontar un gasto importante en tu pyme? Descubre cómo financiarlo

Carlos Sánchez - Colaborador de Asesores de Pymes externo a Cesce

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A lo largo de la trayectoria de una empresa habrá que afrontar una serie de gastos relevantes, algunos de los cuales podrán planificarse con tiempo y otros llegarán de manera inesperada. En cualquier caso, para que este tipo de gastos no influyan de manera excesivamente negativa en la tesorería de la entidad y en sus flujos de pagos en el corto plazo, existen una serie de recomendaciones y de opciones de financiación. A continuación, vamos a analizarlas todas ellas.

Herramientas para el control financiero

El plan de empresa de una pyme no es un documento inamovible que sirve solo para captar el interés de socios y clientes al comienzo de la actividad. Al contrario, debe tratarse de una imagen en continua evolución que varía según lo hace la situación a todos los niveles de la propia empresa. Para lograrlo, es necesario que todos los directivos y profesionales con cierta responsabilidad dentro de la organización contribuyan a regar el plan de empresa de información relevante para poder establecer proyecciones a medio y a largo plazo.

Si este objetivo se logra de manera eficiente, será posible prever con el suficiente tiempo la inversión en nuevos activos que sean fundamentales para garantizar el adecuado crecimiento de la compañía. Por ejemplo, si debido al incremento de la actividad llega el momento en el que haya que invertir en nueva maquinaria, en una sede mayor o en adquirir una flota de vehículos para temas logísticos. Gracias al apoyo del CFO o del controller financiero, se podrá ir guardando capital para afrontar estos gastos de manera orgánica, de modo que no tenga ningún impacto en el resto de actividades de la empresa.

Junto a este trabajo intensivo y continuo sobre el plan de la empresa, es posible desarrollar activamente una planificación financiera del negocio, que justifique cómo se van a alcanzar los objetivos que se han marcado previamente, incluyendo los plazos, los costes y los recursos necesarios. Esta planificación financiera permitirá mantener los niveles de solvencia de la compañía evitando, por ejemplo, tensiones en el capital circulante que pudiera poner en riesgo la relación de la organización con sus proveedores.

Entre las acciones que se pueden implementar para apoyar esta planificación financiera, cabe destacar:

• Elaborar un presupuesto. Un presupuesto sirve para recoger y ajustar todas las partidas de gastos que vaya a tener una pyme. A pesar de que se puedan producir gastos inesperados, permitirá establecer proyecciones a medio y a largo plazo en línea con los objetivos que se definan para la entidad.
• Contabilidad de costes. Llevar la contabilidad al día permite administrar los recursos financieros con una mayor eficiencia. En la actualidad existen herramientas digitales que, además de minimizar errores en el trabajo contable, favorece el cómputo de cualquier gasto o ingreso en tiempo real, pudiendo compartir información sensible con las personas de la empresa que puedan tomar decisiones relevantes.
• Escenarios potenciales. Una adecuada planificación financiera permite trabajar escenarios hipotéticos de crisis y cómo afrontarlos.
• Desarrollo de ERPs para la gestión integral. Los ERPs son plataformas informáticas que permiten ejercer un control financiero efectivo de una compañía, y permiten llevar a cabo una supervisión presupuestaria y monitorizar en todo momento los gastos.

Productos para financiar gastos relevantes

Existen una amplia variedad de productos destinados a mejorar la liquidez de las empresas de cara a afrontar un gasto importante, estuviera planificado o no. Estos productos no son exclusivos del canal bancario, no en vano entidades como Cesce ofrecen soluciones de apoyo a la financiación de las compañías, como el fondo de anticipo de facturas.

Junto a estas soluciones, existen otras posibilidades, como son:

• Líneas de crédito. Es una solución a largo plazo para financiar y sanear el circulante de una empresa, por la que el banco pone a su disposición una determinada cantidad de dinero durante un plazo estipulado, y solo tendrá que pagar intereses por la cantidad utilizada. Es decir, se logra una liquidez inmediata, pero también obliga a estar más pendiente de la gestión de los gastos.
• Aval bancario. Es un contrato en el que se manifiesta el compromiso de cumplimiento por parte de una empresa de ciertas obligaciones ante un tercero. Permite a una pyme obtener la solvencia y la agilidad necesarias para poder asumir sus compromisos y garantizar que pueda seguir con su actividad.
• Préstamos. En condiciones preferentes, según el tipo de empresa y proyecto.
• Líneas ICO. El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es un organismo público que atiende nuevos proyectos de inversión. La cobertura del aval es para pymes y autónomos y cubre hasta el 80% de la operación. Para las empresas que no reúnan la condición de pyme, hasta el 70% en caso de nuevas operaciones, y el 60% si se trata de operaciones de renovación.